Zakelijk geld lenen

Wat is zakelijk geld lenen?

Zakelijk geld lenen is het financieren van een bedrijf met een lening of krediet speciaal voor dit doel opgezet. De regels zijn soepeler dan bij consumptieve kredieten. Tevens is het om het even of het gaat om een ZZP´er, eenmanszaak, besloten vennootschap, of een andere Nederlandse rechtsvorm. Kortom, hier zakelijk geld lenen is beschikbaar voor alle ondernemers (ook geld lenen ZZP).

Direct bekijken?

KredietVooruit
Simpel en snel
Van €3.000 - €250.000
Kortlopend krediet
Geen onderpand
Flexibel aflossen
Beslissing in 24 uur
 
Capitalbox
⌛ Dezelfde dag geld
Van €2.000 - €100.000
Eenvoudige voorwaarden
Geen onderpand
Geen jaarcijfers
Dezelfde dag uitbetaling
⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐

Zakelijk lenen zonder BKR toetsing: Voor ondernemers die willen lenen zonder BKR toetsing en registratie is er de mogelijkheid voor een klein zakelijk krediet tot 1500 euro. Kleine zakelijke lening op factuur. 


MT940 bestand opvragen

Bij Krediet Vooruit dien je een zogeheten MT940 bankbestand te versturen. Dit is simpel online te regelen bij je eigen bank. Hieronder uitleg hoe dit te doen.

Let wel: De uitleg gaat niet altijd naar de desbetreffende bank zelf, omdat in een aantal gevallen de bank dit niet begrijpelijk uitlegt.

MT940 per bank

Rabobank

ABN Amro

ING

Knab

SNS / Regiobank

Triodos

ASN

Bunq


Voorwaarden geld lenen zakelijk

Voorwaarden zakelijke lening:

  1. Minimaal 12 maanden actief.
  2. Minimale omzet €50.000 per jaar.
  3. Bedrijf is volledig in Nederland gevestigd.
  4. Mogelijkheden vanaf €2.000.

Zakelijke lening voor alle ondernemers

Een zakelijke geldlening kan breed worden ingezet, zolang deze een bedrijfsmatig doel dient. Voor een zakelijke lening zonder bkr en jaarcijfers (ook wel zzp lening zonder bkr) wordt veelal een lening op persoonlijke titel afgesloten.

Het is voor ondernemers geen eenvoudige opgave om een zakelijke lening te krijgen. Vaak zijn banken huiverig om een krediet te verstrekken als er geen onderpand en jaarcijfers tegenover staan. Of je bedrijf is ´te jong´ om een goede inschatting van de risico´s te kunnen maken.



Kenmerken zakelijk lenen

✅ Leen €2.000 – €250.000
✅  Geen papierwerk of gedoe
 Binnen enkele minuten goedgekeurd
 Na goedkeuring binnen 24 uur gestort
 Géén BKR toetsing


Korte video met uitleg

Hieronder een korte video van 03:08 minuten met uitleg over het aanvragen van een zakelijk krediet zonder BKR toetsing.

Geld lenen voor ZZP´ers | Géén jaarcijfers nodig | Géén BKR toetsing

Geschikt voor deze ondernemingen

Eenmanszaak
Zzp´er
Midden- en Kleinbedrijf
Bedrijven met én zonder personeel

Rente zakelijk leningen

KredietlimietJKP*Looptijd
€ 2.000,-14,50%18 mnd.
€ 5.000,-14,50%18 mnd.
€ 10.000,-14,50%18 mnd.
€ 25.00014,50%18 mnd.
€ 50.000,-12,25%18 mnd.
€ 100.000,-12,25%18 mnd.
€ 250.00010,10%18 mnd.
*JKP: Jaarlijks kostenpercentage

Redenen voor een bedrijfslening

Voorraad kopenMachines aanschaffen
Personeel aannemenReorganiseren
UitbreidenWerkkapitaal
BedrijfsmiddelenVoorfinanciering van grote opdrachten
MarketingProductontwikkeling
Investeren in efficiencyNieuw project
Uitkopen partnerAflossen belastingschuld
Nieuwe vestiging openenCrediteuren betalen
Aanschaf inventarisNieuwe huisvesting
Overname bedrijfAanschaf auto´s
Impact bedrijf vergroten
Geld lenen zzp

Investeren om te groeien

Regelmatig komt het voor dat er geïnvesteerd moet worden om te kunnen doorgroeien. Dit kan zijn door het inhuren van medewerkers omdat je het niet meer alleen aan kunt. Ook kan het gebeuren dat je eerder vanuit huis werkte, maar nu toch echt op zoek wil gaan naar een zelfstandige kantoorruimte. Bij het huren van een kantoorruimte ben je er natuurlijk nog niet, het kantoor moet worden ingericht en ook moet deze van computers worden voorzien. Dit kost een hoop geld en dan heb je het liefste wat financiële ondersteuning om dit alles te kunnen bekostigen.

Waar kun je een bedrijfslening voor gebruiken?

Een bedrijfslening kun je gebruiken voor een zakelijke aanschaf. het opvangen van een wat mindere periode of een uitbreiding van je huidige bedrijf. Er zijn vele mogelijkheden voor een bedrijfskrediet.

Moet mijn bedrijf 5 jaar bestaan?

Nee, bij de kredietverleners voor de zzp´er die hier aangeboden worden is dit geen vereiste. Je bedrijf moet minimaal 12 maanden actief zijn. Uiteraard wordt er ook gekeken naar je winst. Maar wellicht nog veel belangrijker voor een geslaagde kredietaanvraag is je ´cashflow´. Voor diegenen die niet weten wat dit precies betekent zal ik dit aan de hand van een voorbeeld proberen uit te leggen.

De definitie is: Cashflow = inkomende geldstroom – uitgaande geldstroom.

Wat zijn Cashflow verschillen?

Er zijn twee soorten cashflow, een positieve en een negatieve. Bij een positieve cashflow komt er meer binnen dan dat er uit gaat. Bij een negatieve cashflow is het andersom, er gaat meer uit dan dat er binnenkomt. Het spreekt voor zich dat een negatieve cashflow geen goed basis is voor het starten van een kredietaanvraag waar dan ook.

Het komt er eigenlijk op neer dat je bedrijf wel een cashflow heeft (opdrachten, facturen en betalingen), maar meer aan kosten e.d. kwijt is dan wat er binnenkomt. Bij het aanvragen van een lening wordt er dan op gerekend dat je ´gaten´ gaat opvullen met een krediet. Dat kan natuurlijk nooit goed aflopen. Je aanvraag voor een krediet zal dan hoogstwaarschijnlijk ook worden afgewezen.

Banken berekenen zakelijke rente anders

De reden dat je vaak niet bij een bank, maar wel elders terecht kunt is gelegen in het feit dat de alom belangrijke cashflow op een andere manier berekend wordt. De banken zien dit als volgt: Cashflow = winst na belastingen en afschrijvingen.

Het heeft ook eigenlijk niets meer te maken met de traditionele cashflow omdat er alleen maar wordt gekeken hoeveel winst je aan het einde van het jaar in kas hebt. Juist voor deze berekening ziet een bank graag een langere periode van positieve activiteit. Met dit systeem vallen de ondernemers die in de ogen van de bank te kort bezig zijn buiten de boot.

Banken geven moeizaam een bedrijfskrediet

Traditionele banken zijn vaak huiverig om een zakelijk krediet te verstrekken aan kleine ondernemers. Afgezien van dit feit worden er ook (te) hoge eisen gesteld, zoals een onderpand en jaarcijfers van de afgelopen 5 jaar. Bij de aanbieders hier gepresenteerd allemaal niet nodig!

Zakelijk geld lenen zonder onderpand

De aanbieders van een bedrijfslening die je hier vindt vragen niet om een onderpand. Ga je lenen bij een bank dan zal er bijna altijd om een onderpand gevraagd worden. Dit kan zijn een bedrijfsgebouw, trucks en andere zakelijke vervoermiddelen, maar zelfs je voorraad kan als onderpand uit handen worden gegeven.

Het is alles bij elkaar geen prettig idee dat je de goederen waar je hard voor gewerkt hebt zomaar uit handen moet geven. CapitalBox, KredietVooruit en Swishfund vragen nooit om een onderpand. Je blijft dus gewoon eigenaar van al je goederen. 

Zakelijke lening zonder zonder bkr en jaarcijfers

Een zakelijke lening zonder bkr en jaarcijfers betekent dat er naast het achterwege blijven van een bkr toetsing er ook niet gevraagd wordt naar jaarcijfers. Het aanleveren van jaarcijfers over meerdere jaren is voor veel beginnend ondernemers en ZZP´ers een niet te nemen horde. Vandaar dat meerdere zakelijke kredietaanbieders er voor hebben gekozen om een zakelijke lening zonder bkr en jaarcijfers aan te bieden.

Wederom zul je bij elke bank waar je een zakelijk krediet wil gaan aanvragen met de billen bloot moeten. De jaarcijfers van de laatste 5 jaren zullen overlegd moeten worden en vaak dienen deze ook nog te moeten zijn goedgekeurd door een accountant. Buiten het feit dat dit allemaal extra geld gaat kosten, gaat het beoordelen van deze jaarcijfers ook nog eens veel tijd in beslag nemen. De aanbieders hier gevonden voeren ten eerste geen bkr toetsing uit en ten tweede vragen zij nooit om jaarcijfers. Een gerust gevoel en het bevordert de snelheid van goedkeuring.

Bedrijfslening zonder BKR toetsing

Een bedrijfslening hier aangevraagd zal nooit worden getoetst bij het BKR in Tiel. Wat je in je privé leven uitspookt daar zijn de banken altijd bijzonder geïnteresseerd in. Het hemd wordt je van het lijf gevraagd en bovendien zullen schulden en/of leningen die je in de privésfeer bent aangegaan meewegen in de beslissing van de bank of je aanvraag wordt goedgekeurd of niet. Ook hier weer hetzelfde verhaal als bij bovenstaande onderwerpen. De hier gevonden aanbieders zijn NIET geïnteresseerd in je privé financiën, vandaar ook dat er geen kredietcheck wordt uitgevoerd.

Heb je een negatieve registratie bij het BKR? Geen enkel probleem. De hier aangeboden zakelijke kredietverstrekkers voeren geen toetsing uit. Je kunt dus ook zakelijk lenen zonder BKR toetsing.


Zakelijk geld lenen in het kort

  1. Zakelijke lening van €1.000 – €250.000.
  2. Geen papierwerk of gedoe.
  3. Binnen enkele minuten goedgekeurd.
  4. Na goedkeuring direct gestort.
  5. Géén BKR toetsing en registratie.
  6. Jaarcijfers niet nodig.
  7. Onderpand niet vereist.
  8. Zakelijk geld lenen geheel online.

Zakelijke lening bij een bank

Natuurlijk kan het je voorkeur hebben dat je liever een zakelijke lening afsluit bij een vertrouwde bank. Dat kan zijn omdat je al en goede relatie hebt met je bank en je vertrouwen hebt in een goede begeleiding. daarom hieronder een aantal banken die je op weg kunnen helpen.

ABN Amro bank

ABN AmroABN Amro is een bekende speler als het gaat om kredieten voor ondernemers. Er zijn dan ook verschillende opties die voor velen interessant kunnen zijn. Tot €5.000 vraag je simpel online aan zonder dat er om documenten wordt gevraagd. Bedragen boven de €5.000 tot maximaal €1.000.000 kunnen aangevraagd worden bij New10, een dochteronderneming van ABN Amro. Ook ZZP´ers zijn van harte welkom, echter de eisen zijn vrij streng, zeker startende ondernemers zullen grote moeite ondervinden om voor zakelijk geld lenen in aanmerking te komen.

ING bank

ING bankOok ING heeft een uitgebreid pakket met zakelijke kredieten waar elke ondernemer wel mee uit de voeten kan. Je kunt er terecht vanaf €5.000. Er is een rentevast lening, de Euribor Optimaal lening, een financiering met staatsgarantie en je kunt zelfs opteren voor een groenfinanciering. Zo je ziet zijn er bij ING vele mogelijkheden voor het financieren van je onderneming. Het aanvragen graat gedeeltelijk online. Een adviseur zal je daarna persoonlijk verder helpen.

Rabobank

RabobankBij de Rabobank bespreek je met een adviseur je wensen voor een passend bedrijfskrediet. Met een zakelijke lening van de Rabobank kun je een pand aankopen of verbouwen, investeren in bedrijfsovernames en uitkoop. Tot slot kun je terecht voor het financieren van transportmiddelen, machines en apparaten. Het feit dat je met een adviseur te maken krijgt kan een aantal ondernemers afschrikken. Over het algemeen prefereren zij zichzelf te informeren via het internet. Wel handig voor ondernemers die hulp kunnen gebruiken.


In het kort

Hoe kun je zakelijk geld lenen?

  1. Vul de vragen over je onderneming in.
  2. Kies het gewenste bedrag.
  3. Bereken de maandelijkse kosten.
  4. Verstuur de online aanvraag.
  5. Benodigde tijd: 10 minuten.
  6. Contact binnen 1 uur.
  7. Wacht op goedkeuring (binnen 24 uur).

Vraag & antwoord

🔹 Wat zijn de voorwaarden voor een zakelijk geld lenen?

1. Bedrijf is volledig in Nederland gevestigd.
2. Minimaal €50.000 omzet per jaar
3. Tenminste 12 maanden actief.
4. Nederlandse bankrekening.

Er wordt gekeken naar je cash flow om de hoogte van het krediet te kunnen beoordelen.

Jaarcijfers, ondernemingsplan, onderpand NIET nodig.

🔹 Welke ondernemers zijn welkom?

Alle in Nederland gevestigde ondernemers zijn welkom voor een zakelijke lening. BKR registratie geen probleem.

🔹 Wat is de looptijd van de zakelijke lening?

Het betreft hier een kortlopend krediet. De looptijd ligt tussen de 1 maand en 18 maanden. Afhankelijk van de hoogte van het krediet.