fbpx

Zakelijk geld lenen

Zakelijke lening voor alle ondernemers

zakelijk geld lenen zonder bkr onderpand jaarcijfers
Zakelijk geld lenen zonder BKR -- onderpand -- jaarcijfers

Het is voor ondernemers geen eenvoudige opgave om een zakelijke lening te krijgen. Vaak zijn banken huiverig om een krediet te verstrekken als er geen onderpand en jaarcijfers tegenover staan. Of je bedrijf is ´te jong´ om een goede inschatting van de risico´s te kunnen maken.

Maar kan ik dan wel een zakelijke lening krijgen? Goede vraag: Als je bedrijf langer dan 12 maanden actief is en een minimale omzet heeft van €50.000 per jaar, dan ben je van harte welkom om hier een bedrijfslening aan te vragen. Je bedrijf moet wel in zijn geheel in Nederland gevestigd zijn. Mogelijkheden vanaf €2.000 tot aan maximaal €250.000.

Direct aanvragen 👍

Qeld
Dezelfde dag geld
Van €1000 - €100.000
Contact binnen een uur
Onderteken met IDIN voor dezelfde dag geld
Geen verborgen kosten
Vast maandelijks bedrag
 
B2B 1500
Klein zakelijk krediet
Vanaf €100
Snelle uitbetaling
Voor kleine investering
Directe goedkeuring
Snel en vertrouwd
Zakelijk lenen op factuur


Kenmerken zakelijk lenen

✅ Leen €2.000 – €250.000
✅  Geen papierwerk of gedoe
 Binnen enkele minuten goedgekeurd
 Na goedkeuring binnen 24 uur gestort
 Géén BKR toetsing


Korte video met uitleg

Hieronder een korte video van 03:08 minuten met uitleg over het aanvragen van een zakelijk krediet zonder BKR toetsing.

Geld lenen voor ZZP´ers | Géén jaarcijfers nodig | Géén BKR toetsing

Geschikt voor deze ondernemingen

Eenmanszaak
Zzp´er
Midden- en Kleinbedrijf
Bedrijven met én zonder personeel

Rente zakelijk leningen

KredietlimietJKP*Looptijd
€ 2.000,-14,50%18 mnd.
€ 5.000,-14,50%18 mnd.
€ 10.000,-14,50%18 mnd.
€ 25.00014,50%18 mnd.
€ 50.000,-12,25%18 mnd.
€ 100.000,-12,25%18 mnd.
€ 250.00010,10%18 mnd.
*JKP: Jaarlijks kostenpercentage

Redenen voor een bedrijfslening

Voorraad kopenMachines aanschaffen
Personeel aannemenReorganiseren
UitbreidenWerkkapitaal
BedrijfsmiddelenVoorfinanciering van grote opdrachten
MarketingProductontwikkeling
Investeren in efficiencyNieuw project
Uitkopen partnerAflossen belastingschuld
Nieuwe vestiging openenCrediteuren betalen
Aanschaf inventarisNieuwe huisvesting
Overname bedrijfAanschaf auto´s
Impact bedrijf vergroten
Geld lenen zzp

Investeren om te groeien

Regelmatig komt het voor dat er geïnvesteerd moet worden om te kunnen doorgroeien. Dit kan zijn door het inhuren van medewerkers omdat je het niet meer alleen aan kunt. Ook kan het gebeuren dat je eerder vanuit huis werkte, maar nu toch echt op zoek wil gaan naar een zelfstandige kantoorruimte. Bij het huren van een kantoorruimte ben je er natuurlijk nog niet, het kantoor moet worden ingericht en ook moet deze van computers worden voorzien. Dit kost een hoop geld en dan heb je het liefste wat financiële ondersteuning om dit alles te kunnen bekostigen.

Waar kun je een bedrijfslening voor gebruiken?

Een bedrijfslening kun je gebruiken voor een zakelijke aanschaf. het opvangen van een wat mindere periode of een uitbreiding van je huidige bedrijf. Er zijn vele mogelijkheden voor een bedrijfskrediet.

Moet mijn bedrijf 5 jaar bestaan?

Nee, bij de kredietverleners voor de zzp´er die hier aangeboden worden is dit geen vereiste. Je bedrijf moet minimaal 12 maanden actief zijn. Uiteraard wordt er ook gekeken naar je winst. Maar wellicht nog veel belangrijker voor een geslaagde kredietaanvraag is je ´cashflow´. Voor diegenen die niet weten wat dit precies betekent zal ik dit aan de hand van een voorbeeld proberen uit te leggen.

De definitie is: Cashflow = inkomende geldstroom – uitgaande geldstroom.

Cashflow verschillen

Er zijn twee soorten cashflow, een positieve en een negatieve. Bij een positieve cashflow komt er meer binnen dan dat er uit gaat. Bij een negatieve cashflow is het andersom, er gaat meer uit dan dat er binnenkomt. Het spreekt voor zich dat een negatieve cashflow geen goed basis is voor het starten van een kredietaanvraag waar dan ook.

Het komt er eigenlijk op neer dat je bedrijf wel een cashflow heeft (opdrachten, facturen en betalingen), maar meer aan kosten e.d. kwijt is dan wat er binnenkomt. Bij het aanvragen van een lening wordt er dan op gerekend dat je ´gaten´ gaat opvullen met een krediet. Dat kan natuurlijk nooit goed aflopen. Je aanvraag voor een krediet zal dan hoogstwaarschijnlijk ook worden afgewezen.

Banken berekenen rente anders

De reden dat je vaak niet bij een bank, maar wel elders terecht kunt is gelegen in het feit dat de alom belangrijke cashflow op een andere manier berekend wordt. De banken zien dit als volgt: Cashflow = winst na belastingen en afschrijvingen.

Het heeft ook eigenlijk niets meer te maken met de traditionele cashflow omdat er alleen maar wordt gekeken hoeveel winst je aan het einde van het jaar in kas hebt. Juist voor deze berekening ziet een bank graag een langere periode van positieve activiteit. Met dit systeem vallen de ondernemers die in de ogen van de bank te kort bezig zijn buiten de boot.

Banken geven moeizaam krediet

Traditionele banken zijn vaak huiverig om een zakelijk krediet te verstrekken aan kleine ondernemers. Afgezien van dit feit worden er ook (te) hoge eisen gesteld, zoals een onderpand en jaarcijfers van de afgelopen 5 jaar. Bij de aanbieders hier gepresenteerd allemaal niet nodig!

Zakelijk geld lenen zonder onderpand

De aanbieders van een bedrijfslening die je hier vindt vragen niet om een onderpand. Ga je lenen bij een bank dan zal er bijna altijd om een onderpand gevraagd worden. Dit kan zijn een bedrijfsgebouw, trucks en andere zakelijke vervoermiddelen, maar zelfs je voorraad kan als onderpand uit handen worden gegeven.

Het is alles bij elkaar geen prettig idee dat je de goederen waar je hard voor gewerkt hebt zomaar uit handen moet geven. B2Businesslening, Bridgefund en Atlantis vragen nooit om een onderpand. Je blijft dus gewoon eigenaar van al je goederen. 

Zakelijke lening zonder jaarcijfers

Wederom zul je bij elke bank waar je een zakelijk krediet wil gaan aanvragen met de billen bloot moeten. De jaarcijfers van de laatste 5 jaren zullen overlegd moeten worden en vaak dienen deze ook nog te moeten zijn goedgekeurd door een accountant. Buiten het feit dat dit allemaal extra geld gaat kosten, gaat het beoordelen van deze jaarcijfers ook nog eens veel tijd in beslag nemen. De aanbieders hier gevonden vragen nooit om jaarcijfers. Een gerust gevoel en het bevordert de snelheid van goedkeuring.

Bedrijfslening zonder BKR toetsing

Een bedrijfslening hier aangevraagd zal nooit worden getoetst bij het BKR in Tiel. Wat je in je privé leven uitspookt daar zijn de banken altijd bijzonder geïnteresseerd in. Het hemd wordt je van het lijf gevraagd en bovendien zullen schulden en/of leningen die je in de privésfeer bent aangegaan meewegen in de beslissing van de bank of je aanvraag wordt goedgekeurd of niet. Ook hier weer hetzelfde verhaal als bij bovenstaande onderwerpen. De hier gevonden aanbieders zijn NIET geïnteresseerd in je privé financiën, vandaar ook dat er geen kredietcheck wordt uitgevoerd.

Heb je een negatieve registratie bij het BKR? Geen enkel probleem. De hier aangeboden zakelijke kredietverstrekkers voeren geen toetsing uit. Je kunt dus ook zakelijk lenen zonder BKR toetsing.


Zakelijk geld lenen in het kort

  1. Zakelijke lening van €2.000 – €250.000.
  2. Geen papierwerk of gedoe.
  3. Binnen enkele minuten goedgekeurd.
  4. Na goedkeuring direct gestort.
  5. Géén BKR toetsing en registratie.
  6. Jaarcijfers niet nodig.
  7. Onderpand niet vereist.
  8. Zakelijk geld lenen geheel online.
Qeld
Dezelfde dag geld
Van €1000 - €100.000
Contact binnen een uur
Onderteken met IDIN voor dezelfde dag geld
Geen verborgen kosten
Vast maandelijks bedrag
 
B2B 1500
Klein zakelijk krediet
Vanaf €100
Snelle uitbetaling
Voor kleine investering
Directe goedkeuring
Snel en vertrouwd
Zakelijk lenen op factuur

Zakelijke lening bij een bank

Natuurlijk kan het je voorkeur hebben dat je liever een zakelijke lening afsluit bij een vertrouwde bank. Dat kan zijn omdat je al en goede relatie hebt met je bank en je vertrouwen hebt in een goede begeleiding. daarom hieronder een aantal banken die je op weg kunnen helpen.

ABN Amro bank

ABN AmroABN Amro is een bekende speler als het gaat om kredieten voor ondernemers. Er zijn dan ook verschillende opties die voor velen interessant kunnen zijn. Tot €5.000 vraag je simpel online aan zonder dat er om documenten wordt gevraagd. Bedragen boven de €5.000 tot maximaal €1.000.000 kunnen aangevraagd worden bij New10, een dochteronderneming van ABN Amro.

ING bank

ING bankOok ING heeft een uitgebreid pakket met zakelijke kredieten waar elke ondernemer wel mee uit de voeten kan. Je kunt er terecht vanaf €5.000. Er is een rentevast lening, de Euribor Optimaal lening, een financiering met staatsgarantie en je kunt zelfs opteren voor een groenfinanciering. Zo je ziet zijn er bij ING vele mogelijkheden voor het financieren van je onderneming. Het aanvragen graat gedeeltelijk online. Een adviseur zal je daarna persoonlijk verder helpen.

Rabobank

RabobankBij de Rabobank bespreek je met een adviseur je wensen voor een passend bedrijfskrediet. Met een zakelijke lening van de Rabobank kun je een pand aankopen of verbouwen, investeren in bedrijfsovernames en uitkoop. Tot slot kun je terecht voor het financieren van transportmiddelen, machines en apparaten. 


Hoe werkt het aanvragen?

  1. Vul de vragen over je bedrijf in.
  2. Kies het gewenste bedrag.
  3. Bereken de maandelijkse kosten automatisch.
  4. Verstuur de online aanvraag.
  5. Benodigde tijd: 10 minuten.
  6. Wacht op goedkeuring (binnen 24 uur).

Vraag & antwoord

Hoe lang moet mijn bedrijf bestaan?

Je onderneming moet minimaal 12 maanden bestaan. Tevens moet het bedrijf volledig in Nederland gevestigd zijn om in aanmerking te komen voor een hier aangeboden zakelijke lening.

Wat zijn de voorwaarden voor een zakelijk krediet hier?

Je omzet moet minimaal €50.000 bedragen om voor een bedrijfslening in aanmerking te komen. Er wordt gekeken naar je cash flow om de hoogte van het krediet te kunnen beoordelen.

Wordt er een BKR toetsing uitgevoerd?

Er wordt bij de zakelijke kredieten hier aangeboden geen BKR toetsing uitgevoerd. Tevens wordt een toegekende lening niet aangemeld bij het BKR.

Wat is de looptijd van de zakelijke lening?

Het betreft hier een kortlopend krediet. De looptijd ligt tussen de 1 maand en 18 maanden. Afhankelijk van de hoogte van het krediet.

Wanneer begin ik met aflossen?

De eerste aflossing wordt verwacht 30 dagen nadat de zakelijke lening op je rekening is bijgeschreven.

Hoeveel rente ga ik betalen?

De gemiddelde rente op een zakelijke lening varieert, afhankelijk van het bedrijf. De rente voor de zakelijke lening wordt bepaalt aan de hand van de omzet, de branche, kredietwaardigheid en cashflow.

Moet ik jaarcijfers overleggen?

Het overleggen van jaarcijfers is voor dit specifieke bedrijfskrediet niet nodig.

Moet ik een onderpand geven?

De hoogte van het zakelijk krediet wordt berekend aan de hand van de omzet. Een onderpand is dan ook niet nodig.