Zakelijk geld lenen

English

Wat is zakelijk geld lenen?

Zakelijk geld lenen is er in twee varianten. De eerste variant is een zakelijke lening, waarbij je als ondernemer het volledige toegekende bedrag op je zakelijk rekening krijgt gestort. De tweede variant betreft een zakelijk krediet, hierbij wordt je een leenbedrag ter beschikking gesteld die je naar eigen inzicht kunt aanwenden voor je bedrijf. 

Beste aanbieders bekijken?

Capitalbox
⌛ Geen kredietregistratie
€1.000 tot €350.000
Ook voor ZZP
Geen onderpand
Geen jaarcijfers
In 24 uur uitbetaling
⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐
BridgeFund
Simpel en snel zonder check
Van €5.000 - €250.000
Binnen 24 uur uitbetaling
Geen onderpand
Flexibel aflossen
Binnen 1 uur contact
 

Kosten zakelijk geld lenen

LeenbedragKostenLooptijd
€ 2.000,-14,50%18 mnd.
€ 5.000,-14,50%18 mnd.
€ 10.000,-14,50%18 mnd.
€ 25.00014,50%18 mnd.
€ 50.000,-12,25%18 mnd.
€ 100.000,-12,25%18 mnd.
€ 250.00010,10%18 mnd.


Alternatieve leenmogelijkheden

Zakelijk doorlopend krediet

Niet direct behoefte aan een forse investering in één keer? Maar wel regelmatig ‘kleinere bedragen’ met een flexibele financiering? Kies dan voor een doorlopend krediet zakelijk. Maximaal €3 miljoen.

Zakelijk lenen voor webshop e-commerce

Ook met een webwinkel kun je behoefte hebben aan regelmatige financiering. Voorraad op peil houden? Online adverteren op Google of Facebook? Kies voor een zakelijke lening webshop. Leen tot €1 miljoen zonder bkr check.

Kleine zakelijke lening zonder bkr toetsing

Voor ondernemers die een kleine zakelijk lening zoeken is er de mogelijkheid voor een financiering tot €2500. Op factuur. 

MT940 bestand opvragen

Moet je een MT940 bankbestand versturen? Dit is simpel online te regelen bij je eigen bank. Hieronder uitleg hoe dit te doen.

Let wel: De uitleg gaat niet altijd naar de desbetreffende bank zelf, omdat in een aantal gevallen de bank dit niet begrijpelijk uitlegt.

MT940 per bank

Rabobank

ABN Amro

ING

Knab

SNS / Regiobank

Triodos

ASN

Bunq


Verschil zakelijke lening en zakelijk krediet

Een zakelijke lening wordt, in tegenstelling tot een zakelijk krediet in één keer op je zakelijke rekening gestort. Vervolgens los je deze in maandelijkse termijnen af inclusief de vooraf afgesproken rente. Bij een zakelijk krediet daarentegen krijg je voor je onderneming een kredietbedrag ter beschikking, die je naar eigen inzicht kunt aanwenden. Tevens is het om het even of het gaat om een ZZP´er, eenmanszaak, besloten vennootschap, of een andere Nederlandse rechtsvorm. Kortom, hier zakelijk geld lenen (zonder BKR toetsing) is beschikbaar voor alle ondernemers (ook geld lenen ZZP).

Voorwaarden geld lenen zakelijk

Voorwaarden zakelijke lening:

  1. Minimaal 12 maanden actief.
  2. Minimale omzet €48.000 per jaar.
  3. Bedrijf is volledig in Nederland gevestigd.
  4. Mogelijkheden vanaf €1.000.

Zakelijke lening voor alle ondernemers

Een zakelijke geldlening kan breed worden ingezet, zolang deze een bedrijfsmatig doel dient. Voor een zakelijke lening zonder bkr en jaarcijfers (ook wel zzp lening zonder bkr) wordt veelal een lening op persoonlijke titel afgesloten. Dus dit houdt in dat ook een eenmanszaak een bedrijfslening kan afsluiten zonder afwijzing.

Het is voor ondernemers geen eenvoudige opgave om een zakelijke lening te krijgen. Vaak zijn banken huiverig om een krediet te verstrekken als er geen onderpand en jaarcijfers tegenover staan. Of je bedrijf is ´te jong´ om een goede inschatting van de risico´s te kunnen maken.

Zakelijke spoedlening uitgelegd

De ondernemer van vandaag, of deze nu een klein- of groot bedrijf heeft is er vaak bij gebaat om zo snel mogelijk geholpen te worden, een goed ondernemer wil immers snel kunnen beslissen en schakelen. In deze gevallen hebben we het over een zakelijke lening met spoed. Dus dit houdt in dat er na goedkeuring van de aanvraag binnen 24 uur de benodigde financiering beschikbaar wordt gesteld. 

Kenmerken zakelijk lenen

Leen €1.000 – €350.000
Geen papierwerk of gedoe
Binnen enkele minuten goedgekeurd
Na goedkeuring binnen 24 uur gestort
Géén BKR toetsing


Korte video met uitleg

Hieronder de nieuwste video met uitleg over het aanvragen van een zakelijke lening zonder BKR toetsing.

Zakelijke lening voor alle ondernemers

Geschikt voor deze ondernemingen

Eenmanszaak
Zzp´er (Zelfstandige zonder personeel)
V.O.F. (Vennootschap onder firma)
Midden- en Kleinbedrijf
Bedrijven met én zonder personeel

Redenen voor een bedrijfsfinanciering

Voorraad kopenMachines aanschaffen
Personeel aannemenReorganiseren
UitbreidenWerkkapitaal
BedrijfsmiddelenVoorfinanciering van grote opdrachten
MarketingProductontwikkeling
Investeren in efficiencyNieuw project
Uitkopen partnerAflossen belastingschuld
Nieuwe vestiging openenCrediteuren betalen
Aanschaf inventarisNieuwe huisvesting
Overname bedrijfAanschaf auto´s
Impact bedrijf vergroten
Geld lenen zzp

Investeren om te groeien

Regelmatig komt het voor dat er geïnvesteerd moet worden om te kunnen doorgroeien. Dit kan zijn door het inhuren van medewerkers omdat je het niet meer alleen aan kunt. Ook kan het gebeuren dat je eerder vanuit huis werkte, maar nu toch echt op zoek wil gaan naar een zelfstandige kantoorruimte. Bij het huren van een kantoorruimte ben je er natuurlijk nog niet, het kantoor moet worden ingericht en ook moet deze van computers worden voorzien. Dit kost een hoop geld en dan heb je het liefste wat financiële ondersteuning om dit alles te kunnen bekostigen.

Waar kun je een bedrijfslening voor gebruiken?

Een bedrijfslening kun je gebruiken voor een zakelijke aanschaf. het opvangen van een wat mindere periode of een uitbreiding van je huidige bedrijf. Er zijn vele mogelijkheden voor een bedrijfskrediet.

Moet mijn bedrijf 5 jaar bestaan?

Nee, bij de kredietverleners voor de zzp´er die hier aangeboden worden is dit geen vereiste. Je bedrijf moet minimaal 12 maanden actief zijn. Uiteraard wordt er ook gekeken naar je winst. Maar wellicht nog veel belangrijker voor een geslaagde kredietaanvraag is je ´cashflow´. Voor diegenen die niet weten wat dit precies betekent zal ik dit aan de hand van een voorbeeld proberen uit te leggen.

De definitie is: Cashflow = inkomende geldstroom – uitgaande geldstroom.

Wat zijn Cashflow verschillen?

Er zijn twee soorten cashflow, een positieve en een negatieve. Bij een positieve cashflow komt er meer binnen dan dat er uit gaat. Bij een negatieve cashflow is het andersom, er gaat meer uit dan dat er binnenkomt. Het spreekt voor zich dat een negatieve cashflow geen goed basis is voor het starten van een kredietaanvraag waar dan ook.

Het komt er eigenlijk op neer dat je bedrijf wel een cashflow heeft (opdrachten, facturen en betalingen), maar meer aan kosten e.d. kwijt is dan wat er binnenkomt. Bij het aanvragen van een lening wordt er dan op gerekend dat je ´gaten´ gaat opvullen met een krediet. Dat kan natuurlijk nooit goed aflopen. Je aanvraag voor een krediet zal dan hoogstwaarschijnlijk ook worden afgewezen.

Banken berekenen zakelijke rente anders

De reden dat je vaak niet bij een bank, maar wel elders terecht kunt is gelegen in het feit dat de alom belangrijke cashflow op een andere manier berekend wordt. De banken zien dit als volgt: Cashflow = winst na belastingen en afschrijvingen.

Het heeft ook eigenlijk niets meer te maken met de traditionele cashflow omdat er alleen maar wordt gekeken hoeveel winst je aan het einde van het jaar in kas hebt. Juist voor deze berekening ziet een bank graag een langere periode van positieve activiteit. Met dit systeem vallen de ondernemers die in de ogen van de bank te kort bezig zijn buiten de boot.

Banken geven moeizaam een bedrijfskrediet

Traditionele banken zijn vaak huiverig om een zakelijk krediet te verstrekken aan kleine ondernemers. Dus er worden er aan de aanvrager ook (te) hoge eisen gesteld, zoals een onderpand en jaarcijfers van de afgelopen 5 jaar. Bij de aanbieders hier gepresenteerd allemaal niet nodig!

Zakelijk geld lenen zonder onderpand

De aanbieders van een bedrijfslening die je hier vindt vragen niet om een onderpand. Ga je lenen bij een bank dan zal er bijna altijd om een onderpand gevraagd worden. Dit kan zijn een bedrijfsgebouw, trucks en andere zakelijke vervoermiddelen, maar zelfs je voorraad kan als onderpand uit handen worden gegeven.

Het is alles bij elkaar geen prettig idee dat je de goederen waar je hard voor gewerkt hebt zomaar uit handen moet geven. CapitalBox, KredietVooruit en Qeld vragen nooit om een onderpand. Je blijft dus gewoon eigenaar van al je goederen. Dus eerder genoemde aanbieders zijn ook geschikt voor een kleine zakelijke lening.

Zakelijke lening zonder jaarcijfers en bkr

Een zakelijke lening zonder jaarcijfers en bkr betekent dat er naast het achterwege blijven van een bkr toetsing er ook niet gevraagd wordt naar jaarcijfers. Het aanleveren van jaarcijfers over meerdere jaren is voor veel beginnend ondernemers en ZZP´ers een niet te nemen horde. Vandaar dat meerdere zakelijke kredietaanbieders er voor hebben gekozen om een zakelijke lening zonder bkr en jaarcijfers aan te bieden.

Wederom zul je bij elke bank waar je een zakelijk krediet wil gaan aanvragen met de billen bloot moeten. De jaarcijfers van de laatste 5 jaren zullen overlegd moeten worden en vaak dienen deze ook nog te moeten zijn goedgekeurd door een accountant. Buiten het feit dat dit allemaal extra geld gaat kosten, gaat het beoordelen van deze jaarcijfers ook nog eens veel tijd in beslag nemen. De aanbieders hier gevonden voeren ten eerste geen bkr toetsing uit en ten tweede vragen zij nooit om jaarcijfers. Een gerust gevoel en het bevordert de snelheid van goedkeuring.

Bedrijfslening zonder BKR toetsing

Een bedrijfslening hier aangevraagd zal nooit worden getoetst bij het BKR in Tiel. Wat je in je privé leven uitspookt daar zijn de banken altijd bijzonder geïnteresseerd in. Het hemd wordt je van het lijf gevraagd en bovendien zullen schulden en/of leningen die je in de privésfeer bent aangegaan meewegen in de beslissing van de bank of je aanvraag wordt goedgekeurd of niet. Ook hier weer hetzelfde verhaal als bij bovenstaande onderwerpen. De hier gevonden aanbieders zijn NIET geïnteresseerd in je privé financiën, vandaar ook dat er geen kredietcheck wordt uitgevoerd.

Heb je een negatieve registratie bij het BKR? Geen enkel probleem. De hier aangeboden zakelijke kredietverstrekkers voeren geen toetsing uit. Je kunt dus ook zakelijk lenen zonder BKR toetsing.


Zakelijk geld lenen in het kort

  1. Zakelijke lening van €1.000 – €350.000.
  2. Geen papierwerk of gedoe.
  3. Binnen enkele minuten goedgekeurd.
  4. Na goedkeuring direct gestort.
  5. Géén BKR toetsing en registratie.
  6. Jaarcijfers niet nodig.
  7. Onderpand niet vereist.
  8. Zakelijk geld lenen geheel online.

Zakelijke lening bij een bank

Natuurlijk kan het je voorkeur hebben dat je liever een zakelijke lening afsluit bij een vertrouwde bank. Dat kan zijn omdat je al en goede relatie hebt met je bank en je vertrouwen hebt in een goede begeleiding. daarom hieronder een aantal banken die je op weg kunnen helpen.

ABN Amro bank

ABN AmroABN Amro is een bekende speler als het gaat om kredieten voor ondernemers. Er zijn dan ook verschillende opties die voor velen interessant kunnen zijn. Tot €5.000 vraag je simpel online aan zonder dat er om documenten wordt gevraagd. Bedragen boven de €5.000 tot maximaal €1.000.000 kunnen aangevraagd worden bij New10, een dochteronderneming van ABN Amro. Ook ZZP´ers zijn van harte welkom, echter de eisen zijn vrij streng, zeker startende ondernemers zullen grote moeite ondervinden om voor zakelijk geld lenen in aanmerking te komen.

ING bank

ING bankOok ING heeft een uitgebreid pakket met zakelijke kredieten waar elke ondernemer wel mee uit de voeten kan. Je kunt er terecht vanaf €5.000. Er is een rentevast lening, de Euribor Optimaal lening, een financiering met staatsgarantie en je kunt zelfs opteren voor een groenfinanciering. Zo je ziet zijn er bij ING vele mogelijkheden voor het financieren van je onderneming. Het aanvragen graat gedeeltelijk online. Een adviseur zal je daarna persoonlijk verder helpen.

Rabobank

RabobankBij de Rabobank bespreek je met een adviseur je wensen voor een passend bedrijfskrediet. Met een zakelijke lening van de Rabobank kun je een pand aankopen of verbouwen, investeren in bedrijfsovernames en uitkoop. Tot slot kun je terecht voor het financieren van transportmiddelen, machines en apparaten. Het feit dat je met een adviseur te maken krijgt kan een aantal ondernemers afschrikken. Over het algemeen prefereren zij zichzelf te informeren via het internet. Wel handig voor ondernemers die hulp kunnen gebruiken.


In het kort

Hoe kun je zakelijk geld lenen?

  1. Vul de vragen over je onderneming in.
  2. Kies het gewenste bedrag.
  3. Bereken de maandelijkse kosten.
  4. Verstuur de online aanvraag.
  5. Benodigde tijd: 10 minuten.
  6. Contact binnen 1 uur.
  7. Wacht op goedkeuring (binnen 24 uur).

Vraag & antwoord

Kan ik zakelijk lenen?

Alle ondernemers volledig gevestigd in Nederland kunnen gebruik maken van de hier aangeboden financieringsmogelijkheden. Alternatieven zijn lenen bij een bank, gebruik maken van subsidies en regelingen ingesteld door de rijksoverheid.

Hoeveel kan ik zakelijk lenen?

Vanaf €1000 kun je al zakelijk lenen. Het maximale bedrag aangeboden op GeldLenenZZP is €3 miljoen. Hoeveel je uiteindelijk kunt lenen hang af van je omzet, winst en betaalgedrag.

Waar kan ik zakelijk lenen?

Wanneer je zakelijk wil lenen anders dan bij een bank, dan kun je de beste zakelijke aanbieders bekijken.


Leen 2 maanden gratis (tijdelijk)

Het is voor ondernemers tijdelijk mogelijk om een zakelijke lening zonder enige kosten of rente aan te vragen (kosteloos). Lees de actievoorwaarden.

  • Actie t/m 31 oktober 2021.
  • Maximaal €50.000.
  • Los in 2 maanden volledig af en absoluut geen kosten.
  • 2 maanden geen rente, geen aflossing.
  • Je hebt een jaaromzet van minimaal €48.000.
  • Het bedrijf dient minimaal 12 maanden actief te zijn.