Zakelijk lenen 2023

Wat is zakelijk geld lenen?

Zakelijk geld lenen kent twee varianten. De eerste variant is een zakelijke lening, waarbij je als ondernemer het volledige toegekende bedrag op je zakelijk rekening krijgt gestort. De tweede variant betreft een zakelijke krediet, hierbij wordt je een leenbedrag ter beschikking gesteld die je naar eigen inzicht kunt aanwenden voor je bedrijf. Mogelijkheden vanaf €1.000 voor alle ondernemers.

• Officiële aanbieders
• Geen verborgen kosten
• Binnen 24 uur geld
• Altijd vrijblijvende offerte
• Geschikt voor alle ondernemers

Beste aanbieders bekijken?

---

Kosten zakelijke financiering

Leenbedrag	Kosten	Looptijd
€2.000	9,8%	36 mnd.
€5.000	9,8%	36 mnd.
€10.000	8,3%	36 mnd.
€25.000	8,1%	36 mnd.
€50.000	8%	36 mnd.
€100.000	7,5%	36 mnd.
€250.000	6%	36 mnd.
€350.000	5,5%	36 mnd.

Aanvragen in 7 simpele stappen

Hoe kun je zakelijk geld lenen?

1. Vul de vragen over je onderneming in.
2. Kies het gewenste bedrag.
3. Bereken de maandelijkse kosten.
4. Verstuur de online aanvraag.
5. Benodigde tijd: 10 minuten.
6. Contact binnen 1 uur.
7. Wacht op goedkeuring (binnen 24 uur).

Zakelijke lening starter

Ook voor startende ondernemers is er de mogelijkheid om een financiering aan te vragen, zonder dat er verplichting bestaat om jaarcijfers te moeten overleggen. Deze jaarstukken kun je natuurlijk nog niet hebben omdat je bedrijf net pas is opgestart. Vermeld moet worden dat het hier een zakelijke lening betreft van maximaal €5.000. Daartegenover staat dat het vrij gemakkelijk is om een dergelijk krediet voor elkaar te krijgen. Hieronder een overzicht van de kansen van deze zakelijke starterslening.

Startkapitaal eenmanszaak

Wettelijk gezien is het voor een eenmanszaak (zzp) niet noodzakelijk om een startkapitaal te hebben bij oprichting. Toch verdient het aanbeveling om over een buffer te beschikken die je door een moeilijke opstartperiode kan helpen. Er komen bij het starten van een eenmanszaak meer kosten kijken dan je in eerste instantie in gedachte had. Hoef je geen winkel te huren en/of personeel aan te nemen dan kun je voldoende hebben aan €10.000. Ga je echter vanuit een locatie in een winkelstraat werken en heb je apparatuur nodig, dan kan dit zomaar oplopen tot €50.000.

Tip: Maak voor jezelf een een begroting om uit te rekenen wat je aan kosten kunt verwachten.

Dit kun je als starter lenen

Startende ondernemers kunnen gebruik maken van een speciale starterslening vanaf €500.

Speciale lening voor starters
Minimaal aanvragen	€500
Maximaal aanvragen	€5.000
Termijnen	5
Minimale omzet vereist	Nee
Dezelfde dag op rekening	Ja
Minimale bestaansduur	Nee
Boekhouding en of jaarrekening	Nee

MT940 bestand opvragen

Moet je een MT940 bankbestand versturen? Dit is simpel online te regelen bij je eigen bank. Hieronder uitleg hoe dit te doen.

Let wel: De uitleg gaat niet altijd naar de desbetreffende bank zelf, omdat in een aantal gevallen de bank dit niet begrijpelijk uitlegt.

MT940 per bank

Rabobank	Knab	ASN
ABN Amro	SNS / Regiobank	Bunq
ING	Triodos

---

Verschil zakelijke lening en zakelijk krediet

Een zakelijke lening wordt, in tegenstelling tot een zakelijk krediet in één keer op je zakelijke rekening gestort. Vervolgens los je deze in maandelijkse termijnen af inclusief de vooraf afgesproken rente. Bij een zakelijk krediet daarentegen krijg je voor je onderneming een kredietbedrag ter beschikking, die je naar eigen inzicht kunt aanwenden. Tevens is het om het even of het gaat om een ZZP´er, eenmanszaak, besloten vennootschap, of een andere Nederlandse rechtsvorm. Kortom, hier zakelijk geld lenen (zonder BKR toetsing) is beschikbaar voor alle ondernemers (ook geld lenen ZZP).

Voorwaarden geld lenen zakelijk

Voorwaarden zakelijke lening:

1. Minimaal 12 maanden actief.
2. Minimale omzet €48.000 per jaar.
3. Bedrijf is volledig in Nederland gevestigd.
4. Mogelijkheden vanaf €1.000.

---

Zakelijke financiering voor alle ondernemers

Een zakelijke financiering kan breed worden ingezet, zolang deze een bedrijfsmatig doel dient. Voor een zakelijke lening zonder bkr en jaarcijfers (ook wel zzp lening zonder bkr) wordt veelal een lening op persoonlijke titel afgesloten. Dus dit houdt in dat ook een eenmanszaak een bedrijfslening kan afsluiten zonder afwijzing.

Het is voor ondernemers geen eenvoudige opgave om een zakelijke financiering te krijgen. Vaak zijn banken huiverig om een krediet te verstrekken als er geen onderpand en jaarcijfers tegenover staan. Of je bedrijf is ´te jong´ om een goede inschatting van de risico´s te kunnen maken.

Zakelijke spoedlening uitgelegd

De ondernemer van vandaag, of deze nu een klein- of groot bedrijf heeft is er vaak bij gebaat om zo snel mogelijk geholpen te worden, een goed ondernemer wil immers snel kunnen beslissen en schakelen. In deze gevallen hebben we het over een zakelijke lening met spoed. Dus dit houdt in dat er na goedkeuring van de aanvraag binnen 24 uur de benodigde financiering beschikbaar wordt gesteld. 

Kenmerken zakelijk lenen

Leen €1.000 – €350.000
Geen papierwerk of gedoe
Binnen enkele minuten goedgekeurd
Na goedkeuring binnen 24 uur gestort
Géén BKR toetsing

---

Korte video met uitleg

Hieronder de nieuwste video met uitleg over het aanvragen van een zakelijke lening zonder BKR toetsing.

---

Geschikt voor deze ondernemingen

Eenmanszaak
Zzp´er (Zelfstandige zonder personeel)
V.O.F. (Vennootschap onder firma)
Midden- en Kleinbedrijf
Bedrijven met én zonder personeel

Redenen voor een bedrijfsfinanciering

Voorraad kopen	Machines aanschaffen
Personeel aannemen	Reorganiseren
Uitbreiden	Werkkapitaal
Bedrijfsmiddelen	Voorfinanciering van grote opdrachten
Marketing	Productontwikkeling
Investeren in efficiency	Nieuw project
Uitkopen partner	Aflossen belastingschuld
Nieuwe vestiging openen	Crediteuren betalen
Aanschaf inventaris	Nieuwe huisvesting
Overname bedrijf	Aanschaf auto´s
Impact bedrijf vergroten

Investeren om te groeien

Regelmatig komt het voor dat er geïnvesteerd moet worden om te kunnen doorgroeien. Dit kan zijn door het inhuren van medewerkers omdat je het niet meer alleen aan kunt. Ook kan het gebeuren dat je eerder vanuit huis werkte, maar nu toch echt op zoek wil gaan naar een zelfstandige kantoorruimte. Bij het huren van een kantoorruimte ben je er natuurlijk nog niet, het kantoor moet worden ingericht en ook moet deze van computers worden voorzien. Dit kost een hoop geld en dan heb je het liefste wat financiële ondersteuning om dit alles te kunnen bekostigen.

Waar kun je een bedrijfslening voor gebruiken?

Een bedrijfslening kun je gebruiken voor een zakelijke aanschaf. het opvangen van een wat mindere periode of een uitbreiding van je huidige bedrijf. Er zijn vele mogelijkheden voor een bedrijfskrediet.

Moet mijn bedrijf 5 jaar bestaan?

Nee, een onderneming hoeft geen 5 jaar te bestaan om voor financiering in aanmerking te komen. Bij de kredietverleners voor de die hier aangeboden worden is dit geen vereiste. Je bedrijf moet minimaal 12 maanden actief zijn. Uiteraard wordt er ook gekeken naar je winst. Maar wellicht nog veel belangrijker voor een geslaagde kredietaanvraag is je ´cashflow´. Voor diegenen die niet weten wat dit precies betekent zal ik dit aan de hand van een voorbeeld proberen uit te leggen.

De definitie is: Cashflow = inkomende geldstroom – uitgaande geldstroom. Met andere woorden: Er moet meer geld binnenkomen dan dat er uitgegeven wordt.

Wat zijn Cashflow verschillen?

Er zijn twee soorten cashflow, een positieve en een negatieve. Bij een positieve cashflow komt er meer binnen dan dat er uit gaat. Bij een negatieve cashflow is het andersom, er gaat meer uit dan dat er binnenkomt. Het spreekt voor zich dat een negatieve cashflow geen goede basis is voor het starten van een kredietaanvraag waar dan ook.

Het komt er eigenlijk op neer dat je bedrijf wel een cashflow heeft (opdrachten, facturen en betalingen), maar meer aan kosten e.d. kwijt is dan wat er binnenkomt. Bij het aanvragen van een lening wordt er dan op gerekend dat je ´gaten´ gaat opvullen met een krediet. Dat kan natuurlijk nooit goed aflopen. Je aanvraag voor een krediet zal dan hoogstwaarschijnlijk ook worden afgewezen.

Banken berekenen zakelijke rente anders

De reden dat je vaak niet bij een bank, maar wel elders terecht kunt is gelegen in het feit dat de alom belangrijke cashflow op een andere manier berekend wordt. De banken zien dit als volgt: Cashflow = winst na belastingen en afschrijvingen.

Het heeft ook eigenlijk niets meer te maken met de traditionele cashflow omdat er alleen maar wordt gekeken hoeveel winst je aan het einde van het jaar in kas hebt. Juist voor deze berekening ziet een bank graag een langere periode van positieve activiteit. Met dit systeem vallen de ondernemers die in de ogen van de bank te kort bezig zijn buiten de boot.

Banken geven moeizaam een bedrijfskrediet

Traditionele banken zijn vaak huiverig om een zakelijk krediet te verstrekken aan kleine ondernemers. Dus er worden er aan de aanvrager ook (te) hoge eisen gesteld, zoals een onderpand en jaarcijfers van de afgelopen 5 jaar. Bij de aanbieders op GeldLenenZZP.nl allemaal niet nodig!

Zakelijke lening zonder aflossen

Wil je zakelijk geld lenen zonder af te lossen? Tegenwoordig kan dit. Met een zakelijke lening zonder aflossen betaal je uitsluitend de rente voor zolang als je wilt. Wanneer je netjes aan de maandelijkse renteverplichtingen voldoet is dit een goede oplossing voor een voordelige financiering. Mogelijkheden vanaf €1.000 tot maximaal €50.000.

Zakelijk geld lenen zonder onderpand

De aanbieders van een bedrijfslening die je hier vindt vragen niet om een onderpand. Ga je lenen bij een bank dan zal er bijna altijd om een onderpand gevraagd worden. Dit kan zijn een bedrijfsgebouw, trucks en andere zakelijke vervoermiddelen, maar zelfs je voorraad kan als onderpand uit handen worden gegeven.

Het is alles bij elkaar geen prettig idee dat je de goederen waar je hard voor gewerkt hebt zomaar uit handen moet geven. Qeld, KredietVooruit, Swishfund en Bridgefund vragen nooit om een onderpand. Je blijft dus gewoon eigenaar van al je goederen. Dus eerder genoemde aanbieders zijn ook geschikt voor een kleine zakelijke lening.

Zonder eigen geld

Bij bovengenoemde aanbieders is het ook geen enkel probleem wanneer je geen eigen geld inbrengt. Waar banken vaak nog vragen om ook zelf geld in te brengen, is dit hier niet het geval. Je financiële wensen op zakelijk gebied worden dan voor 100% ingewilligd. Het is namelijk zo dat vele, vooral kleinere ondernemers niet in staat zijn om eigen kapitaal in te brengen.

Zakelijke lening zonder jaarcijfers en bkr

Een zakelijke lening zonder jaarcijfers en bkr betekent dat er naast het achterwege blijven van een bkr toetsing er ook niet gevraagd wordt naar jaarcijfers. Het aanleveren van jaarcijfers over meerdere jaren is voor veel beginnend ondernemers en ZZP´ers een niet te nemen horde. Vandaar dat meerdere zakelijke kredietaanbieders er voor hebben gekozen om een zakelijke lening zonder bkr en jaarcijfers aan te bieden.

Wederom zul je bij elke bank waar je een zakelijk krediet wil gaan aanvragen met de billen bloot moeten. De jaarcijfers van de laatste 5 jaren zullen overlegd moeten worden en vaak dienen deze ook nog te moeten zijn goedgekeurd door een accountant. Buiten het feit dat dit allemaal extra geld gaat kosten, gaat het beoordelen van deze jaarcijfers ook nog eens veel tijd in beslag nemen. De aanbieders hier gevonden voeren ten eerste geen bkr toetsing uit en ten tweede vragen zij nooit om jaarcijfers. Een gerust gevoel en het bevordert de snelheid van goedkeuring.

Bedrijfslening zonder BKR toetsing

Een bedrijfslening hier aangevraagd zal nooit worden getoetst bij het BKR in Tiel. Wat je in je privé leven uitspookt daar zijn de banken altijd bijzonder geïnteresseerd in. Het hemd wordt je van het lijf gevraagd en bovendien zullen schulden en/of leningen die je in de privésfeer bent aangegaan meewegen in de beslissing van de bank of je aanvraag wordt goedgekeurd of niet. Ook hier weer hetzelfde verhaal als bij bovenstaande onderwerpen. De hier gevonden aanbieders zijn NIET geïnteresseerd in je privé financiën, vandaar ook dat er geen kredietcheck wordt uitgevoerd.

Heb je een negatieve registratie bij het BKR? Geen enkel probleem. De hier aangeboden zakelijke kredietverstrekkers voeren geen toetsing uit. Je kunt dus ook zakelijk lenen zonder BKR toetsing.

---

Zakelijk geld lenen in het kort

1. Zakelijke lening van €1.000 – €3 miljoen.
2. Geen papierwerk of gedoe.
3. Binnen enkele minuten goedgekeurd.
4. Na goedkeuring direct gestort.
5. Géén BKR toetsing en registratie.
6. Jaarcijfers niet nodig.
7. Onderpand niet vereist.
8. Zakelijk geld lenen geheel online.

---

Zakelijke lening bij een bank

Natuurlijk kan het je voorkeur hebben dat je liever een zakelijke lening afsluit bij een vertrouwde bank. Dat kan zijn omdat je al en goede relatie hebt met je bank en je vertrouwen hebt in een goede begeleiding. daarom hieronder een aantal banken die je op weg kunnen helpen.

ABN Amro bank

ABN Amro is een bekende speler als het gaat om kredieten voor ondernemers. Er zijn dan ook verschillende opties die voor velen interessant kunnen zijn. Tot €5.000 vraag je simpel online aan zonder dat er om documenten wordt gevraagd. Bedragen boven de €5.000 tot maximaal €1.000.000 kunnen aangevraagd worden bij New10, een dochteronderneming van ABN Amro. Ook ZZP´ers zijn van harte welkom, echter de eisen zijn vrij streng, zeker startende ondernemers zullen grote moeite ondervinden om voor zakelijk geld lenen in aanmerking te komen.

ING bank

Ook ING heeft een uitgebreid pakket met zakelijke kredieten waar elke ondernemer wel mee uit de voeten kan. Je kunt er terecht vanaf €5.000. Er is een rentevast lening, de Euribor Optimaal lening, een financiering met staatsgarantie en je kunt zelfs opteren voor een groenfinanciering. Zo je ziet zijn er bij ING vele mogelijkheden voor het financieren van je onderneming. Het aanvragen graat gedeeltelijk online. Een adviseur zal je daarna persoonlijk verder helpen.

Rabobank

Bij de Rabobank bespreek je met een adviseur je wensen voor een passend bedrijfskrediet. Met een zakelijke lening van de Rabobank kun je een pand aankopen of verbouwen, investeren in bedrijfsovernames en uitkoop. Tot slot kun je terecht voor het financieren van transportmiddelen, machines en apparaten. Het feit dat je met een adviseur te maken krijgt kan een aantal ondernemers afschrikken. Over het algemeen prefereren zij zichzelf te informeren via het internet. Wel handig voor ondernemers die hulp kunnen gebruiken.

Wat voor werk kun je als ZZP’er doen?

Als ZZP’er wil je natuurlijk werkzaam zijn en je geld verdienen in een branche waar je jezelf in thuis voelt en waar je wellicht al ervaring hebt opgedaan. Echter is dit geen vereiste. Juist een nieuwe uitdaging, in een voor jou niet bekende branche kan toch nog wel een succesvollen onderneming neerzetten. Hieronder een overzicht in welke bedrijfstakken de ZZP’ers in Nederland actief zijn.

Branches	%
Recreatie, sport, cultuur	38,5%
Dienstverlening	33,%
Visserij, bosbouw, landbouw	30,2%
Zakelijke diensten	28,3%
Bouwnijverheid	25,4%
Communicatie, informatie	18,8%
Verhuur	11,6%
Onroerend goed	10,8%
Onderwijs	9,7%
Opslag en vervoer	8,7%
Delfstoffenwinning	7,7%
Gezondheidszorg	7,5%
Financiële dienstverlening	6,0%
Handel	5,7%
Horeca	5,3%
Industrie	4,9%
Openbaar bestuur	0,5%

Uurtarief ZZP

Het uurtarief wat een ZZP’er in Nederland gemiddeld rekent ligt tussen de €45 en €65. Afhankelijk van de ervaring en specialisatie rekent de ondernemer een bedrag waarmee de kosten kunnen worden voldaan en waarbij na aftrek nog voldoende overblijft voor een redelijke maandvergoeding. Het uurtarief kan worden aangepast naar boven of naar beneden ten opzichte van de concurrentie in de branche waarin de ZZP’er werkzaam is. Bij weinig concurrentie kan er meer worden gerekend dan bij veel concurrentie. Aan de zelfstandige de inschatting om een goede balans te maken. Uiteraard zijn bovengenoemde uurtarieven exclusief BTW (Belasting Toegevoegde Waarde).

Verschil eenmanszaak en ZZP

Het grootste verschil tussen een eenmanszaak en ZZP is dat een eenmanszaak medewerkers in dienst kan hebben en een ZZP’er niet. De afkorting ZZP (zelfstandige zonder personeel) zegt in dit geval al voldoende. In welke branche er werkzaamheden wordt verricht is verder niet van belang.

Een ander verschil is dat de eenmanszaak een officiële rechtsvorm is en ZZP niet. De rechtsvorm kan belangrijk zijn bij juridische kwesties. Verder hebben beiden recht op precies dezelfde belastingaftrek mogelijkheden, dienen zich in te schrijven bij de KvK (Kamer van Koophandel) en kunnen de BTW en de inkomstenbelasting aftrekken. Een ZZP’er kan echter geen personeel aannemen, maar is natuurlijk vrij om een freelancer, of een andere ZZP’er in te huren.

Wat is ZZP?

ZZP is een zelfstandige zonder personeel en iemand die voor zichzelf werkt, dus geen werkgever heeft. In plaats daarvan heeft een ZZP’er opdrachtgevers die de zelfstandige aan werk en dus omzet helpt. Voor de wet is een ZZP’er geen ondernemer, maar een privé persoon die zelf zijn inkomsten regelt. Er zijn in Nederland meer dan 1 miljoen mensen die op een dergelijke manier hun inkomen organiseren.

Nu zijn niet alle ZZP’ers rasechte ondernemers, wat je wellicht wel zou verwachten. Een groot gedeelte verhuurt zichzelf (bijvoorbeeld in de zorg), wat zij normaal gesproken in loondienst zouden doen. Voor de opdrachtgever is het een stuk voordeliger om een ZZP’er in te huren, dan om iemand in vaste dienst aan te nemen. Een groot deel van de (sociale) lasten wordt nu immers door de ondernemer betaald i.p.v. de opdrachtgever.

Aftrekposten onderneming

Elke onderneming mag alle kosten die zakelijk worden gemaakt aftrekken van de winst. In principe worden al deze aftrekposten door de belastingdienst geaccepteerd. Echter kan er achteraf worden bezien of het daadwerkelijk zakelijke kosten waren. Daarom is het belangrijk om dit scherp in de gaten te houden. Elke ondernemer weet goed welke kosten zakelijk zijn en welke niet.

Werkgeversverklaring ZZP

Een “werkgeversverklaring zzp” is een document waarin wordt bevestigd dat iemand als zelfstandige werkt. Dit document wordt meestal verstrekt door een opdrachtgever of klant van de zelfstandige en dient als bewijs van inkomen en werkstatus.

De werkgeversverklaring ZZP wordt vaak vereist door banken, overheidsinstanties en andere organisaties voor verschillende doeleinden, zoals het aanvragen van een hypotheek of lening, of als bewijs van inkomen voor fiscale of sociale zekerheidsdoeleinden. De verklaring moet informatie bevatten over de zelfstandige, hun werkzaamheden voor de opdrachtgever, en de periode waarin ze werkzaam waren.

---

Vraag & antwoord