Privé en Zakelijk geld lenen

Geld lenen in 2024, of het nu voor zakelijke of privédoeleinden is, biedt vele financiële mogelijkheden. Zakelijk lenen kan groei stimuleren en privé lenen kan persoonlijke doelen ondersteunen. Officiële aanbieders – Geen verborgen kosten – Binnen 24 uur geld – 100% vrijblijvend.

Kosten zakelijke financiering

Leen bedrag	Kosten	Loop tijd
€2.000	9,8%	36 mnd.
€5.000	9,8%	36 mnd.
€10.000	8,3%	36 mnd.
€25.000	8,1%	36 mnd.
€50.000	8%	36 mnd.
€100.000	7,5%	36 mnd.
€250.000	6%	36 mnd.
€350.000	5,5%	36 mnd.

Aanvragen in 7 simpele stappen

1. Vul de vragen over je onderneming in.
2. Kies het gewenste bedrag.
3. Bereken de maandelijkse kosten.
4. Verstuur de online aanvraag.
5. Benodigde tijd: 10 minuten.
6. Contact binnen 1 uur.
7. Wacht op goedkeuring (binnen 24 uur).

Zakelijke lening starter

Ook voor startende ondernemers is er de mogelijkheid om een financiering aan te vragen, zonder dat er verplichting bestaat om jaarcijfers te moeten overleggen. Deze jaarstukken kun je natuurlijk nog niet hebben omdat je bedrijf net pas is opgestart. Vermeld moet worden dat het hier een zakelijke lening betreft van maximaal €5.000. Daartegenover staat dat het vrij gemakkelijk is om een dergelijk krediet voor elkaar te krijgen. Hieronder een overzicht van de kansen van deze zakelijke starterslening.

Startkapitaal eenmanszaak

Wettelijk gezien is het voor een eenmanszaak (zzp) niet noodzakelijk om een startkapitaal te hebben bij oprichting. Toch verdient het aanbeveling om over een buffer te beschikken die je door een moeilijke opstartperiode kan helpen. Er komen bij het starten van een eenmanszaak meer kosten kijken dan je in eerste instantie in gedachte had. Hoef je geen winkel te huren en/of personeel aan te nemen dan kun je voldoende hebben aan €10.000. Ga je echter vanuit een locatie in een winkelstraat werken en heb je apparatuur nodig, dan kan dit zomaar oplopen tot €50.000.

Tip: Maak voor jezelf een een begroting om uit te rekenen wat je aan kosten kunt verwachten.

Dit kun je als starter lenen

Speciale lening voor starters	Informatie
Minimaal aanvragen	€500
Maximaal aanvragen	€5.000
Termijnen	5
Minimale omzet vereist	Nee
Dezelfde dag op rekening	Ja
Boekhouding en of jaarrekening	Nee
Minimale bestaansduur	Nee

Startende ondernemers kunnen gebruik maken van een speciale starterslening vanaf €500.

MT940 bestand opvragen

Een MT940-bestand is een gestandaardiseerd bestandsformaat (swi) voor het elektronisch uitwisselen van financiële transactiegegevens tussen banken en andere financiële instellingen. In een MT940-bestand zijn gegevens opgenomen zoals transactiedatum, omschrijving, bedrag en valuta van elke financiële transactie die op een rekening heeft plaatsgevonden.

Voorbeeld MT940 bestand

Ben je nieuwsgierig hoe een MT940 bestand er uit ziet? Bekijk onderstaande afbeelding van de Rabobank om een voorbeeld te bekijken

Voorbeeld MT940 bestand (klik open)

Verschil zakelijke lening en zakelijk krediet

Een zakelijke lening wordt, in tegenstelling tot een zakelijk krediet in één keer op je zakelijke rekening gestort. Vervolgens los je deze in maandelijkse termijnen af inclusief de vooraf afgesproken rente. Bij een zakelijk krediet daarentegen krijg je voor je onderneming een kredietbedrag ter beschikking, die je naar eigen inzicht kunt aanwenden. Tevens is het om het even of het gaat om een ZZP´er, eenmanszaak, besloten vennootschap, of een andere Nederlandse rechtsvorm. Kortom, hier zakelijk geld lenen (zonder BKR toetsing) is beschikbaar voor alle ondernemers (ook geld lenen ZZP).

Voorwaarden geld lenen zakelijk

• Minimaal 12 maanden actief.
• Minimale omzet €48.000 per jaar.
• Bedrijf is volledig in Nederland gevestigd.
• Mogelijkheden vanaf €1.000.

Zakelijke financiering voor alle ondernemers

Een zakelijke financiering kan breed worden ingezet, zolang deze een bedrijfsmatig doel dient. Voor een zakelijke lening zonder bkr en jaarcijfers (ook wel zzp lening zonder bkr) wordt veelal een lening op persoonlijke titel afgesloten. Dus dit houdt in dat ook een eenmanszaak een bedrijfslening kan afsluiten zonder afwijzing.

Het is voor ondernemers geen eenvoudige opgave om een zakelijke financiering te krijgen. Vaak zijn banken huiverig om een krediet te verstrekken als er geen onderpand en jaarcijfers tegenover staan. Of je bedrijf is ´te jong´ om een goede inschatting van de risico´s te kunnen maken.

Zakelijke spoedlening uitgelegd

De ondernemer van vandaag, of deze nu een klein- of groot bedrijf heeft is er vaak bij gebaat om zo snel mogelijk geholpen te worden, een goed ondernemer wil immers snel kunnen beslissen en schakelen. In deze gevallen hebben we het over een zakelijke lening met spoed. Dus dit houdt in dat er na goedkeuring van de aanvraag binnen 24 uur de benodigde financiering beschikbaar wordt gesteld. 

Weten: Zakelijk lenen vanaf €1.000 zonder gedoe of papierwerk. Snelle goedkeuring, vaak dezelfde dag en het geld wordt binnen 24 uur gestort. Geen BKR-toetsing.

Korte video met uitleg

Hieronder de nieuwste video met uitleg over het aanvragen van een zakelijke lening zonder BKR toetsing.

---

Geschikt voor deze ondernemingen

GeldlenenZZP is een geschikte optie voor een breed scala aan ondernemingen, waaronder eenmanszaken, ZZP’ers (Zelfstandigen zonder Personeel), V.O.F.’s (Vennootschappen onder Firma), het Midden- en Kleinbedrijf, bedrijven zowel met als zonder personeel en B.V’s (Besloten vennootschap).

Redenen voor een bedrijfsfinanciering

Investeren om te groeien

Regelmatig komt het voor dat er geïnvesteerd moet worden om te kunnen doorgroeien. Dit kan zijn door het inhuren van medewerkers omdat je het niet meer alleen aan kunt. Ook kan het gebeuren dat je eerder vanuit huis werkte, maar nu toch echt op zoek wil gaan naar een zelfstandige kantoorruimte of winkel. Bij het huren van een ruimte ben je er natuurlijk nog niet, het moet worden ingericht en ook moet deze van apparatuur worden voorzien. Dit kost een hoop geld en dan heb je het liefste wat financiële ondersteuning om dit alles te kunnen bekostigen.

Waar kun je een bedrijfslening voor gebruiken?

Een bedrijfslening kan op verschillende manieren worden gebruikt om je bedrijf te ondersteunen en te laten groeien. Zo kun je dit inzetten voor zaken zoals het kopen van nieuwe spullen en apparatuur, het financieren van voorraden, het uitbreiden van je bedrijfspand, het promoten van je bedrijf, het aannemen van personeel of het opvangen van drukke periodes. Ook kan een lening helpen bij het aflossen van bestaande schulden of het betalen van belastingen.

Moet mijn bedrijf 5 jaar bestaan?

Nee, een onderneming hoeft geen 5 jaar te bestaan om voor financiering in aanmerking te komen. Bij de kredietverleners voor de die hier aangeboden worden is dit geen vereiste. Je bedrijf moet minimaal 12 maanden actief zijn. Uiteraard wordt er ook gekeken naar je winst. Maar wellicht nog veel belangrijker voor een geslaagde kredietaanvraag is je ´cashflow´. Voor diegenen die niet weten wat dit precies betekent zal ik dit aan de hand van een voorbeeld proberen uit te leggen.

De definitie is: Cashflow = inkomende geldstroom – uitgaande geldstroom. Met andere woorden: Er moet meer geld binnenkomen dan dat er uitgegeven wordt.

Tip: Je hebt geen ondernemingsplan nodig om succesvol een zakelijke financiering aan te vragen.

Wat zijn Cashflow verschillen?

Er zijn twee soorten cashflow, een positieve en een negatieve. Bij een positieve cashflow komt er meer binnen dan dat er uit gaat. Bij een negatieve cashflow is het andersom, er gaat meer uit dan dat er binnenkomt. Het spreekt voor zich dat een negatieve cashflow geen goede basis is voor het starten van een kredietaanvraag waar dan ook.

Het komt er eigenlijk op neer dat je bedrijf wel een cashflow heeft (opdrachten, facturen en betalingen), maar meer aan kosten e.d. kwijt is dan wat er binnenkomt. Bij het aanvragen van een lening wordt er dan op gerekend dat je ´gaten´ gaat opvullen met een krediet. Dat kan natuurlijk nooit goed aflopen. Je aanvraag voor een krediet zal dan hoogstwaarschijnlijk ook worden afgewezen.

Banken berekenen zakelijke rente anders

De reden dat je vaak niet bij een bank, maar wel elders terecht kunt is gelegen in het feit dat de alom belangrijke cashflow op een andere manier berekend wordt. De banken zien dit als volgt: Cashflow = winst na belastingen en afschrijvingen.

Het heeft ook eigenlijk niets meer te maken met de traditionele cashflow omdat er alleen maar wordt gekeken hoeveel winst je aan het einde van het jaar in kas hebt. Juist voor deze berekening ziet een bank graag een langere periode van positieve activiteit. Met dit systeem vallen de ondernemers die in de ogen van de bank te kort bezig zijn buiten de boot.

Banken geven moeizaam een bedrijfskrediet

Traditionele banken zijn vaak huiverig om een zakelijk krediet te verstrekken aan kleine ondernemers. Dus er worden er aan de aanvrager ook (te) hoge eisen gesteld, zoals een onderpand en jaarcijfers van de afgelopen 5 jaar. Bij de aanbieders op GeldLenenZZP.nl allemaal niet nodig!

Aflossingsvrije zakelijke lening

Wil je zakelijk geld lenen zonder af te lossen? Tegenwoordig kan dit. Met een zakelijke lening zonder aflossing betaal je uitsluitend de rente voor zolang als je wilt. Wanneer je netjes aan de maandelijkse renteverplichtingen voldoet is dit een goede oplossing voor een voordelige financiering. Mogelijkheden vanaf €1.000 tot maximaal €50.000.

Zonder onderpand zakelijk geld lenen

De aanbieders van een bedrijfslening die je hier vindt vragen niet om een onderpand. Ga je lenen bij een bank dan zal er bijna altijd om een onderpand gevraagd worden. Dit kan zijn een bedrijfsgebouw, trucks en andere zakelijke vervoermiddelen, maar zelfs je voorraad kan als onderpand uit handen worden gegeven.

Geen prettig idee

Het is alles bij elkaar geen prettig idee dat je de goederen waar je hard voor gewerkt hebt zomaar uit handen moet geven. Qeld, KredietVooruit, Swishfund en Bridgefund vragen nooit om een onderpand. Je blijft dus gewoon eigenaar van al je goederen. Dus eerder genoemde aanbieders zijn ook geschikt voor een kleine zakelijke lening.

Zonder eigen geld

Bij bovengenoemde aanbieders is het ook geen enkel probleem wanneer je geen eigen geld inbrengt. Waar banken vaak nog vragen om ook zelf geld in te brengen, is dit hier niet het geval. Je financiële wensen op zakelijk gebied worden dan voor 100% ingewilligd. Het is namelijk zo dat vele, vooral kleinere ondernemers niet in staat zijn om eigen kapitaal in te brengen.

Zakelijke lening zonder jaarcijfers en bkr

Een zakelijke lening zonder jaarcijfers en BKR betekent dat er naast het achterwege blijven van een BKR toetsing er ook niet gevraagd wordt naar jaarcijfers. Het aanleveren van jaarcijfers over meerdere jaren is voor veel (beginnend) ondernemers en ZZP´ers een niet te nemen horde. Vandaar dat de meeste zakelijke kredietaanbieders er voor hebben gekozen om een zakelijke lening aan te bieden waarbij het niet verplicht is om meerdere jaarcijfers te overleggen. Er kan wel gevraagd worden naar recente gegevens, maar deze zouden ook van je boekhouder, of uit je eigen administratie kunnen komen.

Bij elke bank 5 jaarcijfers

Wederom zul je bij elke bank waar je een zakelijk krediet wil gaan aanvragen met de billen bloot moeten. De jaarcijfers van de laatste 5 jaren zullen overlegd moeten worden en vaak dienen deze ook nog te moeten zijn goedgekeurd door een accountant. Buiten het feit dat dit allemaal extra geld gaat kosten, gaat het beoordelen van deze jaarcijfers ook nog eens veel tijd in beslag nemen. De aanbieders hier gevonden voeren ten eerste geen bkr toetsing uit en ten tweede vragen zij nooit om jaarcijfers. Een gerust gevoel en het bevordert de snelheid van goedkeuring.

Bedrijfslening zonder BKR toetsing

Een bedrijfslening hier aangevraagd zal nooit worden getoetst bij het BKR in Tiel. Wat je in je privé leven uitspookt daar zijn de banken altijd bijzonder geïnteresseerd in. Het hemd wordt je van het lijf gevraagd en bovendien zullen schulden en/of leningen die je in de privésfeer bent aangegaan meewegen in de beslissing van de bank of je aanvraag wordt goedgekeurd of niet. Ook hier weer hetzelfde verhaal als bij bovenstaande onderwerpen. De hier gevonden aanbieders zijn NIET geïnteresseerd in je privé financiën, vandaar ook dat er geen kredietcheck wordt uitgevoerd.

Tip: Heb je een negatieve registratie bij het BKR? Geen enkel probleem. De hier aangeboden zakelijke kredietverstrekkers voeren geen toetsing uit. Je kunt dus ook zakelijk lenen zonder BKR toetsing.

---

Zakelijk geld lenen in het kort

• Zakelijke lening van €1.000 – €3 miljoen.
• Geen papierwerk of gedoe.
• Binnen enkele minuten goedgekeurd.
• Na goedkeuring direct gestort.
• Géén BKR toetsing en registratie.
• Jaarcijfers niet nodig.
• Onderpand niet vereist.
• Zakelijk geld lenen geheel online.

---

Zakelijke lening bij een bank

Natuurlijk kan het je voorkeur hebben dat je liever een zakelijke lening afsluit bij een vertrouwde bank. Dat kan zijn omdat je al en goede relatie hebt met je bank en je vertrouwen hebt in een goede begeleiding. daarom hieronder een aantal banken die je op weg kunnen helpen.

ABN Amro bank

ABN Amro zakelijk is een bekende speler als het gaat om kredieten voor ondernemers. Er zijn dan ook verschillende opties die voor velen interessant kunnen zijn. Tot €5.000 vraag je simpel online aan zonder dat er om documenten wordt gevraagd. Bedragen boven de €5.000 tot maximaal €1.000.000 kunnen aangevraagd worden bij New10, een dochteronderneming van ABN Amro. Ook ZZP´ers zijn van harte welkom, echter de eisen zijn vrij streng, zeker startende ondernemers zullen grote moeite ondervinden om voor zakelijk geld lenen in aanmerking te komen.

ING bank

Ook ING zakelijk heeft een uitgebreid pakket met zakelijke kredieten waar elke ondernemer wel mee uit de voeten kan. Je kunt er terecht vanaf €5.000. Er is een rentevast lening, de Euribor Optimaal lening, een financiering met staatsgarantie en je kunt zelfs opteren voor een groenfinanciering. Zo je ziet zijn er bij ING vele mogelijkheden voor het financieren van je onderneming. Het aanvragen graat gedeeltelijk online. Een adviseur zal je daarna persoonlijk verder helpen.

Rabobank

Bij de Rabobank zakelijk bespreek je met een adviseur je wensen voor een passend bedrijfskrediet. Met een zakelijke lening van de Rabobank kun je een pand aankopen of verbouwen, investeren in bedrijfsovernames en uitkoop. Tot slot kun je terecht voor het financieren van transportmiddelen, machines en apparaten. Het feit dat je met een adviseur te maken krijgt kan een aantal ondernemers afschrikken. Over het algemeen prefereren zij zichzelf te informeren via het internet. Wel handig voor ondernemers die hulp kunnen gebruiken.

Wat is ZZP?

ZZP is een zelfstandige zonder personeel en iemand die voor zichzelf werkt, dus geen werkgever heeft. In plaats daarvan heeft een ZZP’er opdrachtgevers die de zelfstandige aan werk en dus omzet helpt. Voor de wet is een ZZP’er geen ondernemer, maar een privé persoon die zelf zijn inkomsten regelt. Er zijn in Nederland meer dan 1 miljoen mensen die op een dergelijke manier hun inkomen organiseren.

Niet allemaal ‘rasechte’ ondernemers

Nu zijn niet alle ZZP’ers rasechte ondernemers, wat je wellicht wel zou verwachten. Een groot gedeelte verhuurt zichzelf (bijvoorbeeld in de zorg), wat zij normaal gesproken in loondienst zouden doen. Voor de opdrachtgever is het een stuk voordeliger om een ZZP’er in te huren, dan om iemand in vaste dienst aan te nemen. Een groot deel van de (sociale) lasten wordt nu immers door de ondernemer betaald i.p.v. de opdrachtgever.

Wat voor werk kun je als ZZP’er doen?

Als ZZP’er wil je natuurlijk werkzaam zijn en je geld verdienen in een branche waar je jezelf in thuis voelt en waar je wellicht al ervaring hebt opgedaan. Echter is dit geen vereiste. Juist een nieuwe uitdaging, in een voor jou niet bekende branche kan toch nog wel een succesvolle onderneming neerzetten. Hieronder een overzicht in welke bedrijfstakken de ZZP’ers in Nederland actief zijn.

Overzicht branches en ZZP’ers

Branches	%
Recreatie, sport, cultuur	38,5%
Dienstverlening	33,%
Visserij, bosbouw, landbouw	30,2%
Zakelijke diensten	28,3%
Bouwnijverheid	25,4%
Communicatie, informatie	18,8%
Verhuur	11,6%
Onroerend goed	10,8%
Onderwijs	9,7%
Opslag en vervoer	8,7%
Delfstoffenwinning	7,7%
Gezondheidszorg	7,5%
Financiële dienstverlening	6,0%
Handel	5,7%
Horeca	5,3%
Industrie	4,9%
Openbaar bestuur	0,5%

Uurtarief ZZP

Het uurtarief wat een ZZP’er in Nederland gemiddeld rekent ligt tussen de €45 en €65. Afhankelijk van de ervaring en specialisatie rekent de ondernemer een bedrag waarmee de kosten kunnen worden voldaan en waarbij na aftrek nog voldoende overblijft voor een redelijke maandvergoeding.

Pas je uurtarief aan naar de concurrentie

Het uurtarief kan worden aangepast naar boven of naar beneden ten opzichte van de concurrentie in de branche waarin de ZZP’er werkzaam is. Bij weinig concurrentie kan er meer worden gerekend dan bij veel concurrentie. Aan de zelfstandige de inschatting om een goede balans te maken. Uiteraard zijn bovengenoemde uurtarieven exclusief BTW (Belasting Toegevoegde Waarde).

Verschil eenmanszaak en ZZP

Het grootste verschil tussen een eenmanszaak en ZZP is dat een eenmanszaak medewerkers in dienst kan hebben en een ZZP’er niet. De afkorting ZZP (zelfstandige zonder personeel) zegt in dit geval al voldoende. In welke branche er werkzaamheden wordt verricht is verder niet van belang.

Officiële rechtsvorm

Een ander verschil is dat de eenmanszaak een officiële rechtsvorm is en ZZP niet. De rechtsvorm kan belangrijk zijn bij juridische kwesties. Verder hebben beiden recht op precies dezelfde belastingaftrek mogelijkheden, dienen zich in te schrijven bij de KvK (Kamer van Koophandel) en kunnen de BTW van de inkomstenbelasting aftrekken. Een ZZP’er kan echter geen personeel aannemen, maar is natuurlijk vrij om een freelancer, of een andere ZZP’er in te huren.

Werkgeversverklaring ZZP

Een “werkgeversverklaring zzp” is een document waarin wordt bevestigd dat iemand als zelfstandige werkt. Dit document wordt meestal verstrekt door een opdrachtgever of klant van de zelfstandige en dient als bewijs van inkomen en werkstatus.

Bewijs van inkomen

De werkgeversverklaring ZZP wordt vaak vereist door banken, overheidsinstanties en andere organisaties voor verschillende doeleinden, zoals het aanvragen van een hypotheek of lening, of als bewijs van inkomen voor fiscale of sociale zekerheidsdoeleinden. De verklaring moet informatie bevatten over de zelfstandige, hun werkzaamheden voor de opdrachtgever, en de periode waarin ze werkzaam waren.

Aftrekposten onderneming

Elke onderneming mag alle kosten die zakelijk worden gemaakt aftrekken van de winst. In principe worden al deze aftrekposten door de belastingdienst geaccepteerd. Echter kan er achteraf worden bezien of het daadwerkelijk zakelijke kosten waren. Daarom is het belangrijk om dit scherp in de gaten te houden. Elke ondernemer weet goed welke kosten zakelijk zijn en welke niet.

Overzicht bedrijfsmatige aftrekposten

• Zelfstandigenaftrek – €5.030
• Startersaftrek – €2.123
• Zelfstandigenaftrek – €3.750
• MKB-winstvrijstelling – 14% van de winst
• Kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA) – 28% van het investeringsbedrag
• Fiscale oudedagsreserve (FOR) – Afgeschaft
• Meewerkaftrek – Maximaal 4% van de winst
• Stakingsaftrek – Gedeeltelijk belastingvrij
• Zakelijke kosten – Zie tabel onder

De overheid wil de aftrekposten voor ondernemers beperken en bovenstaande bedragen en percentages kunnen dan ook veranderen.

Door jou gemaakte aftrekbare kosten

• Kantoorkosten: Dit omvat huur of afschrijvingen van je kantoorruimte, maar ook bijvoorbeeld de kosten van kantoorbenodigdheden en -apparatuur.
• Reiskosten: Dit zijn de kosten die je maakt voor zakelijke reizen, zoals trein- en vliegtickets, benzinekosten en parkeertarieven.
• Telefoon- en internetkosten: De kosten voor je zakelijke telefoonabonnement en internetverbinding kunnen worden afgetrokken.
• Representatiekosten: Dit omvat uitgaven voor zakelijke lunches, diners en evenementen met zakelijke relaties.
• Autokosten: Als je een auto zakelijk gebruikt, kun je de kosten voor brandstof, onderhoud, verzekering en afschrijving gedeeltelijk aftrekken.
• Verzekeringen: Zakelijke verzekeringen zoals aansprakelijkheidsverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn aftrekbaar.
• Administratiekosten: Dit omvat kosten voor boekhouding, belastingadvies en eventueel kosten voor software of een boekhoudprogramma.
• Contributies en abonnementen: Kosten voor zakelijke lidmaatschappen, zoals bij een branchevereniging, vakbladen of relevante softwareabonnementen.
• Opleidingskosten: Kosten voor cursussen en opleidingen die relevant zijn voor je bedrijf kunnen vaak worden afgetrokken.
• Afschrijvingen: Investeringen in bedrijfsmiddelen kunnen in sommige gevallen worden afgeschreven over meerdere jaren.
• Voorraadkosten: De kosten voor het aanschaffen en opslaan van voorraad zijn aftrekbaar.
• Diverse kosten: Andere specifieke kosten die direct gerelateerd zijn aan je onderneming kunnen mogelijk ook worden afgetrokken.

Belangrijk: Bewaar alle bonnetjes!

Het is zeer belangrijk om al je bonnetjes en facturen goed te bewaren en georganiseerd te houden. Op deze manier kun je gemakkelijk aantonen welke uitgaven je hebt gedaan voor je onderneming. Als je ooit vragen krijgt van de belastingdienst of als je je financiën wil controleren, heb je alle benodigde documenten paraat. Het helpt ook bij het opstellen van je belastingaangifte en het inzichtelijk maken van je bedrijfskosten.

---

Vraag & antwoord