Als zelfstandige kun je te maken krijgen met periodes waarin je inkomsten en uitgaven niet gelijk lopen. Facturen worden soms laat betaald terwijl je kosten gewoon doorgaan. Denk aan huur, software, voorraad, marketing of investeringen in apparatuur. In zulke situaties kan extra werkkapitaal ervoor zorgen dat je bedrijf soepel blijft draaien.
Veel ondernemers denken dat geld lenen ingewikkeld is of alleen via een bank kan. In werkelijkheid zijn er tegenwoordig meerdere mogelijkheden om tijdelijk extra financiële ruimte te krijgen. Daardoor kun je sneller inspelen op kansen en voorkom je dat je bedrijf stilvalt door tijdelijke cashflowproblemen.
In dit artikel lees je welke opties je hebt wanneer je als zelfstandige extra werkkapitaal nodig hebt.
Waarom werkkapitaal belangrijk is voor zzp’ers
Werkkapitaal is het geld dat je gebruikt om je dagelijkse bedrijfsactiviteiten te financieren. Het zorgt ervoor dat je rekeningen kunt betalen, materialen kunt inkopen en investeringen kunt doen.
Voor veel zelfstandigen is cashflow een uitdaging. Je verstuurt een factuur, maar soms duurt het 30 of 60 dagen voordat deze wordt betaald. Ondertussen lopen je kosten gewoon door.
Met voldoende werkkapitaal kun je
- rekeningen op tijd betalen
- nieuwe opdrachten aannemen
- investeren in groei
- financiële stress voorkomen
Heb je tijdelijk minder geld beschikbaar, dan kan externe financiering een oplossing zijn.
Zakelijke lening via de bank
Veel ondernemers denken als eerste aan een bank wanneer ze geld willen lenen voor hun bedrijf. Banken bieden verschillende soorten financieringen aan, bijvoorbeeld voor investeringen of werkkapitaal.
Een voordeel van een banklening is dat de rente vaak relatief laag kan zijn. Daarnaast kun je soms grotere bedragen lenen met een langere looptijd.
Toch zitten er ook nadelen aan. Banken stellen vaak strenge eisen. Je moet meestal meerdere jaren aan financiële cijfers laten zien, een ondernemingsplan aanleveren en soms ook persoonlijke zekerheden geven.
Voor veel zelfstandigen vormt dit een drempel, vooral wanneer je net gestart bent of wanneer je inkomsten per maand sterk verschillen.
Online kredietverstrekkers voor ondernemers
Naast banken zijn er tegenwoordig ook online kredietverstrekkers die zich specifiek richten op ondernemers. Deze aanbieders werken vaak sneller en hebben minder strenge voorwaarden.
Een voorbeeld is Qeld. Dit platform richten zich op ondernemers die snel toegang willen tot extra werkkapitaal zonder lange procedures.
Qeld biedt ondernemers de mogelijkheid om een zakelijke lening aan te vragen van €3.000 tot maximaal €500.000. Het aanvraagproces is eenvoudig en volledig online, waardoor je snel duidelijkheid krijgt over de mogelijkheden voor jouw bedrijf. In veel gevallen kan de lening al binnen 24 uur worden uitbetaald, zodat je snel beschikt over extra werkkapitaal. Het aanvragen van een zakelijke lening is altijd gratis en geheel vrijblijvend. Bovendien rekent Qeld geen extra kosten wanneer je besluit de lening eerder af te lossen.
Zakelijke lening zonder uitgebreide administratie
Niet iedere zelfstandige beschikt over uitgebreide financiële rapportages of meerdere jaren aan cijfers. Vooral startende ondernemers lopen hier vaak tegenaan.
Daarom bestaan er tegenwoordig ook mogelijkheden voor een zakelijke lening zonder jaarcijfers. Bij dit type financiering wordt minder gekeken naar oude cijfers en meer naar de huidige activiteit van je bedrijf.
Verstrekkers kijken bijvoorbeeld naar je omzet, transacties en het gebruik van je zakelijke rekening. Daardoor kunnen ook ondernemers met een kortere bedrijfsgeschiedenis financiering krijgen.
Voor veel zelfstandigen maakt dit het een stuk eenvoudiger om tijdelijk extra werkkapitaal te regelen.
Alternatieven voor een lening
Een lening is niet altijd de enige oplossing wanneer je tijdelijk extra geld nodig hebt. Soms kun je ook op andere manieren meer financiële ruimte creëren.
Denk bijvoorbeeld aan factoring. Hierbij verkoop je openstaande facturen aan een factoringbedrijf. Je ontvangt het geld sneller terwijl het factoringbedrijf wacht op betaling van je klant.
Ook kun je proberen om met leveranciers langere betalingstermijnen af te spreken. Daardoor houd je tijdelijk meer geld in je bedrijf.
Daarnaast kan het soms mogelijk zijn om klanten een aanbetaling te laten doen voordat je met een opdracht begint.
Door slim gebruik te maken van deze mogelijkheden kun je je cashflow verbeteren zonder direct geld te lenen.
Wanneer een lening een goede oplossing kan zijn
In sommige situaties kan een zakelijke lening zzp een praktische oplossing zijn. Bijvoorbeeld wanneer je een investering wilt doen die direct extra omzet kan opleveren.
Denk bijvoorbeeld aan
- nieuwe apparatuur aanschaffen
- extra voorraad inkopen
- marketingcampagnes starten
- tijdelijk personeel inschakelen
Wanneer zo’n investering zorgt voor meer inkomsten kan de lening zichzelf relatief snel terugverdienen.
Het is wel verstandig om vooraf goed te berekenen of de kosten van de lening passen binnen je maandelijkse inkomsten.
Maak een slimme keuze voor je bedrijf
Extra werkkapitaal kan je onderneming helpen om stabiel te blijven en verder te groeien. Gelukkig heb je als zelfstandige tegenwoordig meerdere mogelijkheden om financiering te regelen.
Je kunt kiezen voor een bank, een online kredietverstrekker of alternatieve oplossingen zoals factoring. Welke optie het beste bij je past hangt af van je situatie, hoe snel je geld nodig hebt en hoeveel je wilt lenen.
Door verschillende opties te vergelijken krijg je een beter beeld van de voorwaarden en kosten. Zo kun je een beslissing nemen die past bij jouw onderneming en zorg je ervoor dat je bedrijf financieel gezond blijft.